Вы не ставите перед собой денежные цели
Копить деньги просто, «чтобы было», бессмысленно. Раз вы целую неделю работаете, чтобы получить деньги, логично было бы себя как-то вознаградить за труд.
Перед вами выбор: «откладывать деньги, потому что так делают ответственные люди» или «потратить их прямо сейчас на что-нибудь хорошее». И второй вариант звучит лучше.
Фото: ShutterStock
Поставьте перед собой конкретную денежную цель — тогда откладывание денег превратится в желанный процесс. Лучше копить на поездку в Таиланд следующим летом или покупку дома вашей мечты, чем тратить средства на вещи, которые вы можете себе позволить прямо сейчас, но на самом деле не хотите.
Запишите денежные цели и обозначьте их суммы. Начните откладывать деньги и вспоминайте об этих целях всякий раз, когда вам захочется купить что-нибудь ненужное.
Вы не следите за финансами
Если у вас много банковских счетов, то вам будет тяжело понять, сколько же у вас всего средств.
Вам нужна метрика. Если вы решили привести свое тело в спортивную форму, то вы будете отслеживать различные показания, например, вес. Такой же подход следует применять к финансам.
В первую очередь нужно определить размер чистого капитала. Это самый важный показатель в отслеживании финансов.
Фото: ShutterStock
Чистый капитал — это сумма всех ваших накоплений (денег и вкладов) минус все долги (например, выплаты по кредитам).
Затем следует назначить постоянную «дату сверки», по которой вы будете отслеживать изменения вашего капитала. Для начала проводите проверку каждую неделю — как только вы начнете понимать свое финансовое положение, можете сократить количество проверок до раза в месяц. Так вы будете знать, каково ваше положение и растут ли ваши финансы.
Вы покупаете ненужное
Если вы не планируете свои финансы, то вы наверняка делаете ненужные покупки, которые не делают вашу жизнь лучше.
Подумайте о том, что вы покупаете на обеде. Например, вы по привычке берете слишком дорогой салат. Но разве от этого салата ваш день станет лучше?
Возможно, стоит взять сэндвич, а сэкономленные 250-300 рублей отложить на что-нибудь более важное, например, на отпуск или покупку дома?
Фото: ShutterStock
Если бы вы каждый день брали вместо дорогого салата что-нибудь подешевле, то к концу года сэкономили бы 90 тысяч рублей.
Каждая трата — это своего рода уступка. Когда вы что-то покупаете, вы от чего-то отказываетесь. Совершайте покупки с умом и тратьте средства, заработанные таким трудом, на действительно важные вещи.
Отличный способ уследить за покупками — это завести специальный журнал. Всякий раз, когда вы что-то покупаете, записывайте, во сколько вам обошлась эта вещь и насколько сделала она вас счастливее (по шкале от 1 до 10). Проверяйте журнал каждую неделю и отмечайте все покупки, которые набрали менее 7 баллов, а затем откажитесь от них.
Вы живете не по средствам
Возможно, вы ведете слишком дорогой образ жизни. Как это понять? Составьте список ваших фиксированных трат. К ним относятся ежемесячные платежи, например, квартплата, оплата обучения, телефона и занятий в спортзале.
Если общая сумма этих расходов превышает половину вашей ежемесячной зарплаты, то вы слишком много тратите. Пока вы не сократите ежемесячные расходы, у вас всегда будет оставаться мало средств на повседневные нужды и накопление — и вы всегда будете чувствовать, что вам не хватает денег.
Фото: ShutterStock
Пройдите по списку и посмотрите, что можно сократить. Может, стоит ходить в менее дорогой фитнес рядом с домом? Или переехать в квартиру подешевле и снимать ее вместе с кем-то?
Сократив расходы хотя бы на 100 рублей, в конце года вы сэкономите 1200. А если на 2000, то через год у вас накопится порядочное количество денег.
Вы берете кредиты под большой процент
Если вы покупаете товары в кредит, но не погашаете ежемесячный долг, неудивительно, что вы живете от зарплаты до зарплаты. Огромное количество средств уходит на уплату процента за покупку, которую вы сделали несколько месяцев или лет назад.
Фото: ShutterStock
Многие будут рады приобрести желанную вещь со скидкой в 16%. Но мало кто понимает, что каждый год им придется выплачивать по кредиту эти самые 16%.
В следующий раз, когда вам захочется купить нечто очень дорогое, на что вам не хватает средств, посчитайте стоимость этого товара с учетом процентов по кредиту. А затем спросите себя — а стоит ли оно того?
Источник.
Источник: rb.ru
Перевести накопления в разряд обязательных
Как бы тяжело ни было, каждый месяц приходится платить управляющей компании, мобильному оператору, детскому саду и банку, который выдал кредит. Подстегивает понимание того, что если не заплатить, будет хуже: отключат связь, заблокируют канализацию и подадут в суд за долг.
Если ужиматься больше некуда и на счету буквально каждая копейка, откладывайте, когда получается сэкономить. За отопление летом платить не нужно — откладывайте эту сумму в копилку. Заплатили меньше за электричество, когда поставили двухтарифные счетчики, — тоже отложите.
Рационализировать покупки
Чтобы появились деньги, которые можно начать откладывать, надо пересмотреть расходы. Даже если покупаете только самое необходимое, сэкономить можно. Вот несколько способов.
Не платить, если не должны. Бывает, что только появились свободные деньги — сразу находятся те, кто на них претендует: коллеги скидываются на рождение ребенка у сотрудницы, которую вы никогда не видели, в школе требуют заплатить за новые доски, дорогую форму и фотографии на память.
Искать аналоги. Часто мы платим за что-то по инерции: покупаем одно и то же молоко или не меняем мобильного оператора. Это не всегда выгодно: продукты, которые рекламируют по телевизору, стоят дороже, чем их аналоги под брендами супермаркетов, хотя необязательно уступают им по качеству. Менять тариф на недорогой тоже нестрашно: номер останется тот же, не придется обзванивать всех знакомых, чтобы сообщить новый, — а денег в кошельке прибавится.
Начать с мелочи
Начать сразу откладывать внушительные суммы бывает сложно: кажется, что появившиеся деньги обязательно нужно потратить — переклеить подранные котом обои, купить ребенку новый телефон, который он давно просит, заказать на дачу новый мангал.
Есть и другой способ копить по чуть-чуть: откладывать ежедневно столько денег, какой по счету день года: 1 января — 1 рубль, 1 февраля — 32 рубля, 1 декабря — 335 рублей. Так за год скопится почти 67 тысяч — хватит и на мангал, и на смартфон, и на обои.
Источник: journal.tinkoff.ru
Почему не хватает денег до зарплаты?
Самый банальный ответ – это маленькая зарплата. Но не совсем так, поскольку со средней зарплатой можно жить вполне себе достойно и стабильно. Намного важнее, с умом тратить свои доходы, и при необходимости иметь запасы на «черный день». В данной статье мы поговорим о том, что делать и как выходить из ситуации, когда не хватает денег до зарплаты.
-
Определить свой текущий бюджет. Иногда может показаться, что денег осталось больше, чем есть на самом деле. Поэтому крайне важное свести бюджет. Проверьте все свои заначки: посмотрите в карманах, в сумках, в копилке, на полках. Эти найденные и собранные средства могут обеспечить вас всем необходимым до получения заработной платы. Самый главные статьи расходов – это еда и транспорт.
-
Оптимизация расходов на проезд. Где можно пройтись, то лучше пройдитесь. Пять километров преодолеваются за 20-30 минут неторопливым шагом. Это не только экономно, но еще и полезно для вашего здоровья.
У вас есть личный автомобиль? Заправить будет дороже, нежели пересесть на общественный транспорт. В общем, в каждой конкретной ситуации представляется возможным существенно сэкономить на транспорте.
-
Продукты подешевле. Привыкли каждый день есть шоколад, фрукты и запивать все это добро дорогим вином? Придется отказаться. Вне люксовой категории имеется множество вкусных и полезных продуктов. Обращайте внимание на акции в магазинах – это позволит также серьезно сэкономить. Безусловно, разнообразным такое питание сложно назвать, но неделю можно прожить спокойно.
Или, может быть, вы привыкли кушать общественных заведениях во время перерыва на работе? Попробуйте обед брать с собой из дома.
-
Бесплатные развлечения. Боулинг, ночные клубы, театры, кинопоказы – все это недешево. Почему бы не заменить обычной прогулкой в парке? Можно взять с собой чай или кофе в термосе и насладиться приятной обстановке на природе в удаленном от людей уголке. Если же вас интересуют только кинотеатры, в городе могут быть кинопоказ по скидкам или бесплатные вовсе. Это же касается и выставок.
-
Продажа ненужного. Есть одежда или техника, которой вы давно не пользуетесь? Попробуйте продать с помощью сети Интернет. Для получения быстрых денег придется снизить цену, но эти деньги вас спасут, если речь идет о выживании.
-
Дополнительный заработок. Интернет открывает широкие возможности в заработке, даже не выходя из дома. Если вы с компьютером не дружите, то стоит поискать счастье в офлайн режиме: почитайте объявления. Конечно, это нестабильный заработок и оплата, скорее всего, будет невысокой, но идеальный вариант для «поддержки штанов».
-
Взаймы. Есть надежный человек, который войдет в ваше сложное положение и сможет помочь с нужной суммой денег? Замечательно. Если же такого человека не нашлось, то можно воспользоваться услугами микрофинансовых организаций или ломбардов. Второй вариант предпочтительней, поскольку вы как бы сдаете свою вещь под залог. После погашения кредита предмет залога вам возвращается.
-
Кредитная карта. Еще один неплохой вариант, который позволит выкрутиться из сложившейся ситуации. Открытие кредитки не отберет много времени, но позволит заполучить нужную сумму денег. После зарплаты кредит важно закрыть. Однако нужно помнить, что, постоянно пользуясь кредитными средствами, вы можете преодолеть порог, когда с возвратом финансовых средств справиться становится крайне сложно.
Итог: почему не хватает денег до зарплаты?
Все связано с осложняющейся экономической ситуацией в стране и неграмотным расходованием личных финансовых средств. Случится может всякое: задержка зарплаты, потоп, болезнь, авария на дороге или любая другая чрезвычайная ситуация. Поэтому крайне важно вести семейную бухгалтерию: откладывайте заначку на непредвиденные ситуации. Если же вы постоянно испытываете нехватку денег, то важно переформатировать свой бюджет и не спускать заработную плату сразу же после получения. А еще лучше, подумайте, как можно повысить ежемесячный доход!
Источник: sennoy.spb.ru
Зарплата далеко
Если есть запас, конверты по неделям, это не беда, а если вы уже все сдали в школы, садики, отдали на кредиты, потратили на лечение и сидите практически с нулем в кармане, приятного мало. Урезать можно разные траты, но за транспорт платить все равно придется и что-то есть тоже.
Так что:
- выворачивайте карманы в поисках остатков;
- очень бережно распределяйте набранные рубли;
- изучите продовольственные запасы (у некоторых семей они внушительные и протянуть спокойно пару недель точно позволят).
Важные покупки точно придется отложить, вообще любые покупки отсрочьте для зарплаты или ищите, где перехватить на это время. В долг жить тоже можно бесконечно, так что полезность данного способа относительна – сегодня берете, потом все равно придется отдавать, деньги закончатся намного раньше, чем наступит зарплата, и так по кругу.
Что нужно учитывать: сегодня, вчера, всегда
Мы привыкли тратить деньги бездумно и в итоге в никуда можем спускать довольно значительные суммы денег. Поэтому в условиях финансового кризиса (временного или перманентного – данные советы подойдут для стабилизации положения дел):
- Планируйте покупки и по возможности сокращайте их перечень. Покупайте только самое нужное, без чего нельзя обойтись, остальное смело оставляйте лежать на полках.
- Выбирайте сытные питательные продукты без изысков. Балыки, сосиски, колбасы вам ни к чему вообще – они дорого стоят, а для здоровья пользы не несут.
- Делайте ставку на сезонные и местные фрукты-овощи – сможете купить побольше и недорого.
- Кафе, рестораны, фаст-фуд – не то, что нужно в режиме строгой экономии. Готовьте дома, откажитесь от перекусов на ходу, на работу берите домашние обеды.
- Ищите выгодные магазины – супермаркет у дома это удобно, но не всегда дешево. Можно делать оптовые закупки – так вы и заплатите намного меньше, чем могли бы, и будете иметь запас еды хотя бы дней на 10.
Такси – не ваш транспорт во время безденежья. Автобусы, метро, а лучше пешком – неплохие варианты для экономии. Переберите шкафы – если найдете много не нужного вам, но в целом полезного, продавайте. Так получится и место освободить, и денег заработать.
Правда, если деньги нужны срочно, этот способ хорош не всегда. Ищите дополнительный доход – обеденные перерывы, вечера, субботы можно тратить на подработки. Да, это определенная нагрузка, зато денег станет больше.
Кредитка – зло или добро
Однозначно сказать нельзя. Если пользоваться кредитным лимитом с умом и возвращать его в течение льготного периода, не снимать наличку в банкоматах (это дорого, а безналичные платежи получаются практически беспроцентными), то добро.
Те владельцы карточек, которые берут-берут-берут, забывая вовремя вносить платежи, попадают в долговую яму, особенно если лимит у них открыт значительный. Так что можете держать кредитку в качестве финансовой подушки, но вовремя возвращать долг.
Пару слов о микрозаймах
Микрозаймы – это маленькие кредиты под очень невыгодные проценты. К добру их отнести нельзя, но в некоторых ситуациях перехватить небольшую сумму на пару недель в МФО можно. Сравните предложения разных организаций, выберите самое выгодное, насколько это вообще возможно, и поскорее возвращайте долг.
МФО в плане долговой ямы в разы хуже кредиток – избегайте пролонгаций, штрафов и других комиссий, которые по микрокредитам просто огромные.
Систематическое безденежье: кто виноват и что делать
Если так получилось, что зарплата была потрачена буквально за неделю, но вы выкрутились и потом восстановили баланс, ничего страшного – у всех бывает. А вот систематические кризисы – это уже проблема. Причем денег может не хватать даже при солидном доходе – недостаточно получать много, нужно еще грамотно планировать бюджет.
Форс-мажоры предугадать нельзя, но предвидеть их желательно – то есть откладывать небольшой запас для поддержки штанов на случай чего.
А еще нужно учиться управлять своими желаниями – вокруг есть много всего красивого и полезного, что может захотеться купить, вопрос в том, насколько это вам нужно, и не на последние ли деньги из семейного бюджета вы собрались заниматься шопингом.
Проанализируйте все статьи расходов и подумайте, от каких можно было бы отказаться. Например, можно урезать платежи по мобильному пакету связи, заменить платные приложения бесплатными, делать закупки в мелкооптовых магазинах, перевести всю семью на домашние обеды и так далее.
Поначалу будет непривычно, но потом вы удивитесь, как жили раньше.
Итоги
- Прожить до зарплаты три недели без денег практически реально – главное небольшой запас на проезд и наличие продуктов.
- Если финансы поют романсы хронически, учитесь планировать. Много зарабатывать – не всегда выход.
- Урежьте все статьи расходов, которые не являются обязательными.
- Делайте закупки в оптовых магазинах и распределяйте зарплату по конвертам.
Источник: leydi-prelest.ru